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孙明哲:为银行金融正名——数据驱动供应链金融探索

作者: | 发布时间:2019-08-13 02


10月30日,由江苏省商务厅、南京市商务局作为指导单位,万联网主办,江苏伊斯特威尔供应链管理有限公司、南京银行和中检溯源江苏技术服务有限公司联合主办的2018中国化工产业供应链金融创新高峰论坛在古都南京隆重举行。


南京银行交易银行部总经理孙明哲应邀出席论坛,带来了主题为“数据驱动下的供应链金融探索”的演讲,以下为万联网整理的速记内容,内有删改。


非常高兴受邀来做一个分享,今天听到了很多专家,特别是物流行业、化工行业的大佬们的思考,我觉得不管是实体企业也好,科技行业也好,社会上可能对银行金融的诟病比较多,认为银行脱离了一些实际业务,或者说在整个产业中没有有效解决资金匹配的一些问题。实际上我想代表金融行业说一句话,其实银行业这两年的发展是非常迅速的,但是我们整个国家的经济从改革开放以来没有经历过一个比较完整的周期,所以在前些年的过程中,特别是近十年,银行可能更逐利一些。以表现来说,可能在解决企业融资、承担社会责任、包括对自身金融运行过程中一些方向性的问题,实际上可能没有清醒的认识,原因在于我们没有经历过很大的金融危机的洗礼。西方国家为什么有很成熟的做法和思维?因为它有几次金融危机,对于整个金融行业积攒了深刻的教训,这是一个大的背景。


第二点,我们国家的银行体制脱胎于我们的行政体制,这也是一个大的背景。逐渐地向商业化转型,这一条路实际上也是在不断地和市场化进程一并同行的过程。这一点是出于我个人的理解来和大家解释一下银行目前所处的大的背景。


为什么我们会来参加这样一个会议?为什么我们会跟伊斯特威尔、中检溯源、万联网等来做这样的事情和业务?因为我们银行实际上在这方面一直在探索和努力,只是在目前的背景下,真正去通过科技的手段实现我们的目标,可能还有很长的一段路要走,所以今天我主要从银行的视角来谈一谈我的一些看法。


我简单说一下南京银行的一些基本情况。首先南京银行可能大家都不太了解,我们从监管的角度来讲属于城商行的板块,最近从全球各大银行按照资本排名的情况来看,我们目前是在143位。其次,我们目前的经营区域主要在江苏,在浙江、上海和北京都有分支机构。


第二个,这十年我们取得了一系列的成就,在此就不一一讲了。


第三个,今天为什么参加这样的会议?政策层面上,从国务院到银保监会,再到我们的董事会,实际上对南京银行之后的转型发展有很明确的要求和基调,所以在这条路上,我们作为具体的承办部门在这方面开始进行探索,这是我们为什么要与金融公司、科技公司一起来探讨的原因。


与交易有关的业务,从银行的角度来说都归纳到交易银行的业务板块里去。南京银行根据一些特点和安排,梳理了四条业务主线,这里不一一展开说,实际上与我们国内的中小企业或者贸易企业更有关联的第一个就是现金管理,大家可能在企业界听得不是很多,实际上这是一个账户,如果你要帮助企业去搭建一个交易平台,你的账户首先要搭建,就是怎样去搭建一个交易系统的账户;第二个,对单个企业来讲,你的账户管理、结算怎么与银行紧密结合?实际上国内的银行业目前做得不是太强,这方面我们一直在搭建一系列的账户体系和平台为各类型的企业提供一些服务;还有贸易融资,这个不细说,大家都是很清楚的。


供应链金融也是我们今天主要想和大家一起分享的,供应链是可能可以解决企业刚才讲的融资贵、融资难的问题,它是一个实际能够切入的业务方向和产品。接下来我从银行的视角把这几块的业务做一个介绍。


因为今天主要探讨的是供应链的发展或者设想,南京银行在供应链的探索中,从前面的贸易融资开始,做了流程化的改造和部分线上化的改造,现在从线上化往数据化在发展。以前银行多半是自己做自己的事,跟科技界、互联网公司等没有深度的合作,实际上回归本原首先是要回归到服务客户,从银行来讲需要通过全方位的服务为客户创造价值,所以我们必须搭建一个生态化的场景来服务我们所有的客户,这是我们的一个愿景。


为什么说要从线上化往数据化的方向发展?刚才说了很多企业的融资难,那么银行的资金如何匹配到精确的场景化里去?我们认为场景化对银行来讲就是数据化的概念,没有数据,你无法把在交易过程中的场景转化成银行可以接受的一种安排。


总体来讲,在交易过程中无论是商务谈判、物流,还是仓储环境等,如果不能形成数据化,银行就无法接受;传统授信大体的逻辑是对借款人主体的一个信用评价,首先要分出好人坏人,好人可以贷款,再加上一个担保,构成了一个授信的主要模型。怎么打破原来传统的信用模型呢?唯一能变的只有数据,因为只有收集到的所有的场景、所有的环节数据化以后,你才能够按照数据化的模型做出风控模型来。


我们目前在探索从线上化的概念往数据化的方向走,当然,这里要解决很多难点,并不是那么容易。


整体来说,第一个重点就是数据的可获得性,这个数据有没有,这是一个问题;第二个是数据的可靠性,这是最基本的东西。


今天我来参加这个会议,希望和科技界、不同特色的公司合作,解决目前存在的问题,为后面我们创建整个银行的风控模型创造一个基础。我们银行内部目前在搭建一个供应链平台,实际上是一个数据的接收平台,同时设想一些大的场景,也就是方案解决的场景,这个数据场景能够承接不管是化工行业还是其他行业形成的数据,经过我们的一些模型的安排后,能够形成线上化的融资、审批、贷后管理以及一些风控措施。


这就是我们现在想做的从线上化到数据化的概念,可能不适用于所有的场景,但是我想这也是银行努力的一个方向。

这个就是我们讲的数字驱动,因为据我们观察,能够改变未来银行的交易结构的,可能还是在数据方面,实际上数据是我们整个银行业、金融业更加精准化地切入客户场景的一个原动力。


它是一个真实性、开放式的平台,能够承接无论是从物联网还是从互联网过来的一些数据,,现在银行没有一个模型能够承接这些数据,进而转化为融资的产品,目前来讲我们在这方面做一些努力。


我们南京银行实际上也在以下几方面做了一些安排,第一就是我们的鑫航标,我们已经开始整合外部的很多大数据的集成,这个原来是做反欺诈用的。


第二个,区块链技术我们也在运用,目前我们主要是在银行同业之间做一些业务安排,后面在供应链方面,我们想基于区块链再做一些数据安排。


第三个,在物联网方面,这方面目前的探索可能少一点,但是我们希望在后面能够把物联网技术嫁接进来,为后面对于一些场景化的融资提供一些帮助。


第四个,鑫云+,这实际上是南京银行和蚂蚁金服合作的一个互联网金融平台。将来我们供应链的平台可能会放到这个云平台上去;这个平台目前已经投入使用了,目前是为了我们同业联盟、银行间的交易服务,将来可以拓展到企业界,包括与互联网公司的合作等。


目前我们也在做一些实践,日化用品行业、快消品行业,我们在做一些方案的设计,目前内部风控的模型已经基本完成了。


另外,物流行业、化工行业以后可能也是我们要研究的一个方向。


总体来讲,从我们南京银行来讲,我们主要的观点、我们参加今天的会议的目的,就是希望和数据化场景、有底层技术的公司能广泛合作,希望从线上化往数据化发展,以此回归本原,服务实体经济。


谢谢大家!

来源:万联网


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